作者：华宝信托 发表日期：2022-09-23
“科技赋能、数字化系统布局”、“精准服务、丰富服务场景”、“引领发展、坚持开拓创新”......华宝信托自2016年起涉足家族信托业务领域以来，凭借业务创新、科技赋能、高效运营以及扎实专业的服务能力，不断拓展家族信托服务领域的广度和深度。截至今年8月，华宝信托家族信托业务全口径管理资产规模已突破200亿元。
科技赋能 数字化系统布局
家族信托业务是信托本源业务之一。近年来，随着华宝信托的家族信托业务蓬勃发展，家族信托的信息建设和系统功能已经日趋完善。如今，华宝信托上下早已达成共识，科技赋能、数字化系统布局是推进家族信托业务可持续快速发展的一条必由之路。
为了持续提高服务响应速度等核心能力，华宝信托借助科技的力量，持续加快、加强内外部、跨系统数字化建设，以此提升家族信托业务系统的专业化和标准化。在内部系统升级方面,华宝信托结合家族信托业务服务链条的各个业务环节特点，倾力打造了家族信托业务的全生命周期管理系统，从而实现单个家族信托项目从接收客户需求、到信托清算销户的全生命周期进度状态可视化跟踪管理，进而实现统计分析、运营管理报告等环节的全面系统化。
同时，华宝信托以家族信托业务系统为核心，着力构建并实现了家族信托业务系统与公司内部其他业务系统的实时数据交互，包括财务系统、CRM、信托登记系统、估值系统、公司核心业务系统等，这不仅能最大限度减少数据传输环节、提高数据交互和处理效率，减少操作风险，而且能进一步提高业务响应速度。
值得一提的是，在上海今春突发疫情“倒春寒”的严峻形势下，华宝信托在今年4月份紧急完成印鉴系统电子证书的系统开发，并已通过启用中国金融认证中心（CFCA）颁发的数字证书，生成合法有效的电子签名，以全线上的方式完成全部信托文件的签署，最大限度降低疫情封控对业务的影响。
在与外部合作机构系统对接方面，华宝信托家族信托业务系统已与主要合作机构完成系统对接，从而实现家族信托业务的全流程线上化服务，流程覆盖前端业务需求、线上审核签约、投资策略管理、流程动态跟踪、运营数据交互、期间信托披露、监管数据报送等各个业务节点，这意味着华宝信托不仅已落实全业务流程的电子化与标准化，大幅提升家族信托各项业务处理效率，而且通过系统化的实现方式，达到了业务数据在系统中流转，业务管理也在系统中实现，同时兼顾了业务效率和精细化管理的双重要求。
“未来家族信托业务的核心竞争力，不仅仅是服务能力与业务场景的比拼，还有科技赋能与流程再造带来的效率提升。”华宝信托许多干部员工表示，公司会进一步夯实科技支持系统的领先地位，更快速高效地满足客户的个性化需求，打造华宝信托在国内家族信托业务领域的“金字招牌”。
精准服务 丰富服务场景
自2016年以来，华宝信托始终把家族信托作为重要战略业务之一，持续加大投入、提升服务能力。为此，华宝信托深入发掘客户的财富传承意愿，设计并落地一系列更能深度匹配客户个性化需求的家族信托架构，在满足客户风险隔离、婚姻保护、家族传承安排、子孙保障、公益慈善等需求的基础上，持续探索家族治理、家族关系协调、家族家风建设、家族精神传承等高层次领域家族信托服务。
目前，华宝家族信托以客户意愿与需求为导向，已经构建起包括经营风险隔离型、子女婚姻保护型、家族企业传承型、养老健康保障型、社会公益慈善型等在内“家族信托服务九大子系列”，并加大业务创新力度，推动家族信托产品与服务内容的持续深化。在“家族信托服务九大子系列”的基础上，为简化客户设立流程，华宝信托进一步将家族信托的分配方案分类“标准化”，在各个业务场景下，将家族信托的分配条款以标准化的方式展现，以供客户选择，在提高效率的同时，精准把握客户不同场景下的需求。同时，华宝信托也在积极探索家族信托业务不同服务场景的边界，涉及保险、养老等领域，满足了客户未来多样性的切身需求。
“为持续扩大家族信托的服务场景，公司还积极尝试组合运用多种工具实现客户的财富安全、保值增值及传承目标，以此推进家族信托服务模式创新。”华宝信托一名管理者举例说，当前，越来越多客户在设立家族信托时，希望引入“第三方公证”提升自身财富分配的法律效力，这需要信托公司将公证机构远程公证业务流程引入家族信托业务环节，满足他们对财富分配条款与财富归属更具法律效力的新需求。
近年来，华宝信托已通过系统升级，与私人银行、公募基金公司等合作伙伴实现“无纸化业务对接”，高效打通家族信托的投资基金份额、收益状况、项目投资状况等各种信息，令客户能快速了解家族信托的整体投资与收益状况。
下阶段，华宝信托还将积极将系统迭代与服务模式创新紧密挂钩，以满足客户的家族信托服务需求新变化。
引领发展 坚持开拓创新
任何行业都需要创新才能促进其发展，信托行业也不例外，在大环境的影响下，信托行业也需要不断创新才能吸引更多客户的到来。近年来，华宝信托通过创新实践，在股权信托、家庭委托人模式、慈善信托、特殊目的支援信托等领域均有显著突破，并已落地数个业内具有典型意义的创新项目。
2021年，华宝信托成功落地公司首单股权家族信托，通过“家族信托+有限合伙企业”的交易架构，在保留家族客户经营主动权的同时，发挥信托制度优势，通过全景式切入客户家庭，实现家族客户资产保护、财富传承、家庭成员保障乃至家族资产传承等目的。
同时，公司继续落地“家庭委托人系列”家族信托。该业务创造性地将传统家族信托单一委托人拓展为具有亲属或血缘关系的多个委托人，以体现家族创业一代对后续每代家族成员的关怀与保障，帮助客户实现增加家族凝聚力、增强家族代际之间的信任关系的心愿。
华宝信托还积极推动慈善信托的发展，一方面通过“家族+慈善”的方式帮助客户回馈社会、助力共同富裕，另一方面积极发挥金融机构在慈善信托财产保值增值方面的专业优势。早在1999年6月，公司就成立了具备公益元素的信托产品“宝钢教育基金单一资金信托”，发挥信托制度优势和主动管理能力，优化资产配置策略，提高信托财产保值增值能力。
当前，面对越来越广阔的家族信托个性化服务模式创新与业务场景，华宝信托将持续探索市场业务需求，在此基础上不断优化系统功能，持续整合家族信托业务各个环节，在清晰严谨的流程框架下，最大限度实现业务整合与数据整合，令系统迭代贯穿家族信托管理的完整生命周期，为客户提供卓越高效、专业周到的家族信托服务体验，同时发挥公司资产管理能力和资产配置能力，为共同富裕贡献力量。
