作者：华宝信托 发表日期：2026-06-17
在国家积极应对人口老龄化战略指引下，上海金融监管局等四部门近日联合印发《关于创新开展养老服务信托试点的通知》，在全国率先启动养老服务信托试点，以制度框架明确“意定监护+养老服务信托”模式，为独居、高龄、失能等群体提供养老保障。
在此试点框架下，华宝信托推出的“喜乐安康”系列特殊需要养老服务信托已完成首单落地，并由工行上海市分行托管，以标准化、普惠化的信托工具，响应老年人养老需求。该项目的委托人为一名年近70岁的独居老人，通过将应急救护资金设立养老服务信托，并指定信任亲属担任信托财产意定管理人，为自身医疗应急保障做长远规划，是上海试点面向独居老年群体的典型普惠实践案例。
这款产品的设计目标，精准适配独居老人突发疾病、日常养老费用支付这两大核心场景。产品提前设定信托财产意定管理人，大幅简化应急资金拨付流程：当老人突发疾病、意识不清时，预先指定的信托财产意定管理人可凭医院诊断证明、缴费单据，依据信托合同申请紧急支付，经审核后快速划款，保障应急救治资金及时到位；在老人意识清醒期间，则由本人自主下达支付指令，充分保障委托人自主权益。
为确保信托资金使用公开透明、全程可追溯，该产品支持设置第三方监督人，联动社区、专业机构强化监督。作为普惠型特殊需要信托，本产品的最低设立金额为5万元，大幅降低参与门槛，真正面向普通大众；信托资金存放于银行活期账户，安全灵活，资金用途严格限定在医疗、养老、丧葬等养老相关支出，做到专款专用、定向管理。
据介绍，该产品还可根据委托人需求，一站式配套意定监护协助、遗嘱公证、优质养老资源对接、身后事办理等增值服务，全面覆盖老年人全生命周期服务需求，打造综合化养老解决方案。
华宝信托表示，下一步将严格落实试点要求，持续践行“金融为民”理念，坚守合规底线，强化信义义务，优化产品流程与服务协同，深化与养老服务机构、社会组织等对接，推动普惠养老服务信托实现“可复制、可推广”，切实守护广大老年群体的幸福晚年。
